11家银行个人住房贷款踩红线10家房地产贷款占比超过上限

2021-09-04 19:38 作者:李陈默 来源:中新网

a股上市银行中期报告已披露自去年《关于房地产贷款集中度管理的通知》发布以来,房地产行业相关贷款成为该行半年报的亮点,尤其是与居民关系密切的个人住房贷款

新经纬客户端梳理银行报告发现,在40家a股上市银行中,有11家个人住房贷款占比超过房地产贷款集中度监管红线,10家房地产贷款占比超过上限此外,招商银行,兴业银行等8家银行均超标

数据显示,截至2021年6月末,大部分银行的个人住房贷款和房地产贷款超标比例在去年底有所下降业内人士表示,过度银行在过渡期内完成压降有一定压力,但政策有2—4年过渡期,整改时间相对充裕

11家银行个人住房贷款踩红线。

日前,中国人民银行,中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,根据银行业金融机构资产规模和机构类型,分阶段对房地产贷款集中度进行管理。

根据《通知》,银行业金融机构分为五个等级:第一等级为中资大型银行,包括6家国有大型商业银行和国家开发银行,第二档是中资中型银行,包括12家全国性股份制商业银行,北京银行,上海银行,江苏银行,农业发展银行和进出口银行三级为中资小银行和非县域农村合作机构,包括城商行,民营银行,大中城市和城商行以外的城乡合作机构二级,第四档是县农村合作组织,第五档是村镇银行

五个档次个人住房贷款占比上限分别为32.5%,20%,17.5%,12.5%和7.5%。

从年中报告的数据来看,包括建设银行,邮储银行,招商银行,兴业银行在内的11家银行个人住房贷款占比仍超过红线,但占比较去年底有所下降比如建设银行从34.73%下降到33.72%,招商银行从25.35%下降到24.71%,瑞丰银行从22.33%下降到21.39%,都下降了一个百分点左右

增速方面,此前超标准的银行个人住房贷款增速保持个位数增长比如,建设银行,邮储银行,招商银行,兴业银行的个人住房贷款增速分别为4.72%,6.23%,4.36%,3.63%,只有齐鲁银行的个人住房贷款达到两位数增长,较去年底增长16.33%

光大银行分析师周向中新经纬客户端指出,很多银行仍超个人房贷标准,一方面是由于历史存量较大,二是个人房贷在银行眼中仍是优质资产,首付比例高,金额大,收益率高,抵押物多,违约率低,与此同时,由于担心客户流失,一些银行没有动力减轻压力。

16家银行房地产贷款出现负增长。

如果个人住房贷款仍然是银行眼中的香饽饽,房地产贷款的情况就不那么乐观了。

对比中新经纬的客户发现,今年上半年,16家a股上市银行房地产贷款增速均呈现负增长这些银行并不都是超线银行,有的银行离红线还很远,所以还是选择减少房地产贷款

从半年报中发现,个人住房贷款仍保持正常增长,但现在出现了银行对房地产开发贷款更加谨慎的新趋势招联金融首席研究员,复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼向中新经纬客户端指出

为什么银行会失去之前对房地产贷款的热情。据周分析,一方面,银行在监管趋严的形势下积极落实住房贷款两条红线监管

整体房地产贷款方面,根据监管要求,五级房地产贷款占比上限分别为40%,27.5%,22.5%,17.5%和12.5%。

半年报显示,招商银行,兴业银行,北京银行,郑州银行,青岛农商银行,成都银行,青岛银行,厦门银行,齐鲁银行,瑞丰银行等10家银行仍超监管上限。

上述银行中,除兴业银行外,其他银行房地产贷款占比均较去年底有所下降比如招商银行从33.12%下降到32.22%,北京银行从30.7%下降到29.28%,成都银行从34.66%下降到29.44%

在董希淼看来,相关政策有一定过渡期,银行整改时间充裕,整体压力不大周表示,对于超标银行,主要处理方式包括:加大分母,减少分子,比如增加小微企业等行业的信贷供给,减少与住房相关的新增信贷业务,鼓励客户提前还款或通过资产证券化减持股票等

招商银行表示,下半年将继续加强房地产贷款集中度管理,推动房地产贷款占比稳步下降,持续优化信贷资产结构,积极加大对优质制造业和绿色信贷产业的投入预计房地产贷款集中度管理政策整体影响可控

兴业银行在半年报中表示,将积极适应房地产调控政策越来越严,越来越细,按照监管部门房地产贷款集中度管理方案,稳步推出房地产信贷业务,确保房地产信贷业务资产质量稳定,量价平衡。

多家银行表示,将优先支持刚需住房的信贷需求。

今年上半年,许多城市报告抵押贷款额度紧张,贷款速度缓慢根据银行披露的上半年数据,个人住房贷款余额较去年底保持正增长为什么很多贷款人还是觉得放款慢

周表示,这一现象主要是由于国内房贷。

监管趋严后,部分超限银行整体额度紧张,尤其是部分热点城市,另一方面,银行预期房贷额度趋紧,对贷款人的资质审核趋严。

董希淼则指出,银行开年发放的贷款有一部分是上一年的积压件,真正当年发放的其实只有一部分,加上5月份以来广州,深圳,杭州,上海等一些热点城市有窗口指导因此,尽管个人住房贷款增长是正常的,但贷款人感受到贷款难,放款慢,利率高

最近几天,上市银行密集召开了中报业绩发布会,各银行普遍表示,将按照监管要求,严格控制好房地产贷款的规模和占比,落实房地产集中度等管理要求平安银行副行长郭世邦说:我们的两个指标距离监管要求还很远,但这并不代表我们就有机会,并不是说马上就能投放很多房地产贷款,还是要按照监管要求来

中新经纬客户端发现,不少银行在半年报中表示,优先支持刚需,自住房的需求。

上海银行称,该行积极贯彻落实国家关于房地产宏观调控最新政策,结合经营机构所在城市房地产市场变化及监管政策要求,形成差异化区域策略,优先支持中小户型普通自住住房的合理需求。

南京银行也表示,按照住房贷款集中度管理要求,该行保持业务规模平稳合理增长在额度安排上优先投放针对刚需购房者的首次,首套房贷款,重点支持居民合理的自住及改善性购房需求

银行自身是愿意做个人住房贷款业务的,特别是一些中小银行,离贷款集中度要求还有一定距离董希淼建议,金融管理部门在实施房地产贷款集中度管理制度的过程中,提出的要求应进一步做到合理适度,尽量降低对刚需购房需求和房贷合理发展的影响,保障首套购房和合理性改善住房的信贷需求

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